De woningmarkt in Nederland staat al jaren onder druk. Starters komen nauwelijks aan een woning, de huizenprijzen zijn torenhoog en hypotheekverstrekkers zijn streng. Terwijl jongeren smachten naar een eigen plek, zitten ouders vaak met overwaarde op hun woning of spaargeld waar nauwelijks rendement op zit. Wat als deze twee werelden samenkomen? Steeds vaker kiezen ouders en kinderen ervoor om samen een huis te kopen. En misschien is dat wel dé oplossing die we met z’n allen over het hoofd hebben gezien.

🏠De woningcrisis: een kort overzicht

Starters hebben het zwaar. De gemiddelde woningprijs ligt rond de €430.000 (2025), terwijl een starter met een gemiddeld inkomen maximaal zo’n €250.000 kan lenen. Zelfs met NHG en startersleningen blijft er vaak een gat over van tienduizenden euro’s. Tel daarbij op dat huren ook peperduur is — en vaak duurder dan een hypotheek — en je hebt een generatie die tussen wal en schip valt.

Tegelijkertijd is er een grote groep 50-plussers die op papier “rijk” is. Niet per se in cash, maar in stenen. De huizen die zij 20 of 30 jaar geleden kochten voor een paar ton zijn inmiddels twee keer zoveel waard. Veel van deze ouders hebben hun hypotheek grotendeels afgelost en beschikken over flink wat overwaarde. En dat kapitaal blijft vaak ongebruikt. Samen met je ouders een huis kopen tot 4 personen is mogelijk.

🆗Samen een huis kopen: hoe werkt dat?

Samen een huis kopen met je ouders betekent dat jullie gezamenlijk eigenaar worden van een woning. Dit kan op verschillende manieren:

• Beide partijen kopen als mede-eigenaren een woning.
• Ouders geven een schenking of lening om het huis op naam van het kind te kopen.
• Ouders kopen (een deel van) het huis als investering en verhuren het aan hun kind.

De populairste variant is dat ouders en kinderen samen eigenaar worden. Ze sluiten samen een hypotheek af, brengen gezamenlijk eigen geld in en kopen een woning waar bijvoorbeeld het kind (met partner) in gaat wonen. In sommige gevallen wonen ouders en kinderen zelfs samen in het huis, denk aan een woning met een kangoeroe, of mantelzorgconstructie.

Waarom dit wél werkt

1. Toegang tot een duurder huis
   Door het inkomen van ouders mee te nemen in de hypotheekaanvraag, komt een veel hoger bedrag beschikbaar. Waar een starter alleen misschien €250.000 kan lenen, kan dat met ouders erbij zomaar oplopen tot €500.000 of meer.
2. Slimme besteding van overwaarde
   In plaats van te wachten op een “geschikt beleggingsmoment”, kunnen ouders hun overwaarde gebruiken om hun kind te helpen. Niet als schenking, maar als investering in een gezamenlijke woning die waarschijnlijk nog verder in waarde stijgt.
3. Alternatief voor huren
   Voor veel starters is huren weggegooid geld. Door samen te kopen, betaalt het kind aflossing en rente op een hypotheek en bouwt vermogen op — terwijl de ouders helpen zonder maandelijks geld te hoeven overmaken.
4. Duurzame gezinsoplossing
   In een tijd waarin mantelzorg toeneemt en woningdelen populairder wordt, biedt een gezamenlijke woning ook sociale voordelen. Samenwonen met ouders (in een aparte unit of verdieping) is voor sommige gezinnen juist prettig en praktisch.

👩‍⚖️De juridische kant

Natuurlijk is het geen simpele beslissing. Gezamenlijk een huis kopen vraagt om goede afspraken en een stevige juridische basis. Denk aan:

• Eigendomsverdeling: Wie bezit welk percentage van de woning?
• Hypotheeklasten: Wie betaalt welk deel van de maandelijkse lasten?
• Afspraken bij verkoop of overlijden: Wat gebeurt er als één partij het huis wil verlaten?
• Schenking of lening: Is het geld van de ouders een schenking of een (terugbetaalbare) lening?

Een notaris of financieel adviseur is hierbij onmisbaar. Ook het vastleggen van afspraken in een samenlevingscontract of een maatschapsovereenkomst is sterk aan te raden.

Fiscale voordelen en regels

De belastingdienst kijkt mee. Gelukkig zijn er voordelen:

• Ouders mogen in 2025 nog steeds belastingvrij schenken tot €6.633 per kind.
• Een lening van ouders mag onder voorwaarden rentevrij zijn, zonder fiscale nadelen.
• Eventuele schenkingen kunnen, mits goed vastgelegd, helpen bij de hypotheekaanvraag.

Let wel: constructies waarbij ouders mede-eigenaar zijn kunnen invloed hebben op toeslagen of de vermogensbelasting. Laat je dus altijd goed adviseren.

Kritiek en bezwaren

Niet iedereen is enthousiast. Er zijn zorgen dat dit de ongelijkheid vergroot: kinderen met rijke ouders krijgen meer kansen. Ook kan de belastingdruk bij de ouders toenemen of kunnen er conflicten ontstaan als de relatie tussen ouder en kind verslechtert. Bovendien: niet iedereen wíl samen een huis bezitten met familie.

Toch geldt: deze oplossing is er niet alleen voor “rijke ouders”. Ook bij kleinere bijdragen, of wanneer ouders alleen garant staan of een (achtergestelde) lening geven, kunnen starters veel profijt hebben. De kracht zit hem in het samenbrengen van middelen, kennis en vertrouwen.

Samen met ouders de woning inrichten

Kopen jullie samen met ouders een woning dan moet de woning ook ingericht worden. Doe dit samen en niet apart. Het voorkomt problemen. Koop meubels en overige inboedel die samen mooi vind. Ga echt ook zelf uitzoeken en niet online kopen. Een TV of een schapenvacht kopen doen jullie in de winkel of op de markt maar nooit online.

Wat zegt de markt?

Hypotheekverstrekkers spelen in op deze trend. Steeds meer banken bieden speciale “ouder-kind hypotheken” of flexibele regelingen waarbij ouders kunnen bijspringen. Ook bouwers en projectontwikkelaars denken mee met woonvormen voor meerdere generaties.

Daarnaast groeit het aantal notariële diensten dat zich richt op families die samen een woning kopen. Het taboe op “ouders inschakelen” verdwijnt langzaam. Waar het vroeger werd gezien als afhankelijkheid, wordt het nu steeds meer als verstandig partnerschap gezien.

Praktijkvoorbeelden kopen met ouders

• Lotte (28) en haar ouders kochten samen een woning in Utrecht. Lotte woont er met haar partner, de ouders brachten €100.000 in als eigen geld en bezitten 40% van het huis. Na 5 jaar willen ze herfinancieren en kunnen de ouders er met winst uitstappen.
• Mustafa (31) kreeg van zijn ouders geen geld, maar zij tekenden mee voor de hypotheek. Zo kon hij een huis kopen van €360.000 in plaats van €250.000. Hij betaalt alles zelf, maar zonder zijn ouders was het nooit gelukt.
• De familie De Vries kocht een twee-onder-een-kap met aparte ingangen. Ouders in het ene deel, zoon met gezin in het andere. Financieel en emotioneel een gouden greep, zeggen ze zelf.

Conclusie: Denk buiten de traditionele kaders

De woningmarkt zoals we die kennen, werkt niet meer voor iedereen. Starters komen er niet tussen, terwijl ouderen vermogen opbouwen waar ze niets mee doen. Door samen te werken — letterlijk — kunnen gezinnen hun kansen op de woningmarkt aanzienlijk vergroten. Samen met je ouders een huis kopen is geen achterdeur, maar een creatieve en realistische oplossing in een tijd waarin alternatieven schaars zijn. Met duidelijke afspraken, goede advisering en wederzijds vertrouwen biedt deze aanpak perspectief. Niet alleen op een dak boven het hoofd, maar ook op vermogensopbouw, verbinding en toekomstbestendigheid.